У Овом Чланку:

Када одаберете да прихватите остатак своје пензије као паушал, можете да изаберете да ли ћете користити средства за покривање краткорочних потреба или реинвестирати средства у брод који је дизајниран да вам обезбеди приход током година пензионисања. Средства која се држе у пензионом плану расту од пореза, тако да морате узети у обзир и ваше тренутне финансијске потребе и пореску ситуацију пре него што одлучите како ћете користити средства.

Плаћање дугова

Многи пензионери сматрају да њихов приход значајно опада током година пензионисања, јер социјално осигурање у комбинацији са другим пензионим приходом не износи онолико колико је примао плату током радног стажа. Међутим, поред тога што покушавате да повећате свој приход реинвестирањем ваше пензије, можете смањити дугорочне трошкове отплатом дуга. Ако исплатите своју хипотеку, кредит за ауто и дуг кредитне картице, значајно смањите месечне трошкове. У зависности од тога колико дугова дугујете, коришћење пензије за исплату неког дуга може имати смисла.

Непосредна ануитета прихода

Многе компаније својим запосленицима нуде избор паушалног износа или животни ток прихода. Можда сте одбили доживотне исплате које вам нуди ваш послодавац, али ако вам је још увијек потребан приход, могли бисте уложити у непосредни доходовни ануитет. Улажете паушалну премију и онда примате исплате за одређени број година или за живот. Неки људи исплату паушалног износа претварају у краткорочни непосредни доходовни ануитет како би се остварили приходи за године између година старости за пензионисање и године у којој почињу социјална давања.

Индивидуални рачун за пензионисање

Можете задржати порезно-одложени статус вашег пензионог новца тако што ћете га претворити у појединачни рачун за пензионисање. Можете уложити ИРА фондове у готово било коју врсту улагања од куповине акција до депозитних потврда. Многи људи одлучују да инвестирају у обвезничке инвестиционе фондове који стварају приходе када су близу пензије, јер та средства имају тенденцију да надмашују ЦД-ове, али су мање ризична од дионица или узајамних фондова који се углавном састоје од дионица. Можете повремено повлачити средства из ИРА-е како бисте допунили свој приход. Такођер можете купити варијабилни ануитет у којем се ваша средства улажу између четири и десет година прије ануитизације, када почнете примати доживотна плаћања. Међутим, морате се побринути да имате довољне приходе током ових година.

Разматрања

Ако одлучите да користите пензијске фондове за измирење ваших дугова, прво морате платити порез на цијели повучени износ. Паушални износ додаје се вашем пореском оптерећењу за годину у којој приступате фондовима и може да вас натера да пређете на вишу укупну групу. Можете плаћати мање пореза тако што ћете средства чувати у ИРА-у и повремено повлачити средства током више година. Многи инвеститори одлучују да поделе своју паушалну суму и задрже одређена средства на располагању за хитне случајеве, исплате дугове дијелом прихода и остатак дугорочно задрже у ИРА-и.


Видео: