У Овом Чланку:

Са економијом, многи инвеститори су изгубили или губе новац на својим ИРА-има. Може бити депресивно отворити вашу кварталну изјаву да видите да се ваш новац за умировљење стално смањује. Добра вест је да не морате једноставно да гледате како се ваши долари смањују. Можете предузети кораке да барем зауставите штету пре него што се погорша.

Сачекајте или акт

Мораћете да утврдите да ли има више смисла чекати лошу економију и надати се да ће се ваш индивидуални пензиони рачун на крају опоравити, или да ли је мудрије сада дјеловати како бисте побољшали перформансе ИРА-е. Ваше године су кључни фактор у доношењу ове одлуке.

Ако сте далеко од старосне границе за одлазак у пензију, најбоље је чекати лошу економију. Привреда се креће у циклусима. Ако имате више од 10 година пре пензионисања, обично можете преживети било који негативни циклус. Ако оставите само вашу ИРА-у, шансе су да ћете коначно видети губитке који се претварају у добитке када се економија побољша. У ствари, како се 2009. година кретала, многи инвеститори су увидјели да њихове ИРА-е поново почињу да добијају на вриједности док је берза повратила дио свог здравља. Ако сте предузели акцију током најслабијих дана економије и пребацили новац из ИРА-е из акција и на сигурније инвестиције као што су обвезнице, можда сте изгубили на великим скоковима вриједности које су искусили ИРА-и који су више пацијенти.

Међутим, ако сте близу доби за одлазак у пензију, и видите да падају ваши ИРА долари, можда ћете желети да их премјестите у сигурније инвестиције. Нико не може да предвиди богатство берзе од недеље до следеће. Ако сте пет година или мање далеко од пензионисања, можда би било смислено да средства пребаците у стабилније инвестиције, као што су обвезнице. Ваш новац неће расти тако брзо ако берза нагло порасте, али неће пасти тако брзо ако се тржиште поквари.

Смањите бол

Постоји пореска стратегија која може помоћи да се ублажи бол од ИРА-е која је изгубила вредност током године.

Рецимо да сте дали свој допринос ИРА-и током 2009. године, али када се заврши година, видите да је вредност вашег рачуна опала. У том случају, можете подићи свој допринос плус сву зараду од вашег ИРА-а до рока за поврат пореза. Након што извадите овај износ, слободно ћете још једном допринијети максималном допуштеном износу за ваш ИРА за 2009. годину.

Наравно, ово неће избрисати губитке које је ИРА претрпела током године. Али то вам допушта да додате додатни новац на свој рачун ИРА-е, са шансом за боље изведене инвестиције овог пута.

Урадите поновну карактеризацију

Можда сте традиционалну ИРА прешли у Ротх ИРА током године да бисте искористили пореске олакшице које долазе са таквим потезом. Али шта ако сте преселили 8,000 долара у ваш нови Ротх, а вама је остало само 6,000 долара када се година заврши?

Можете искористити пореске алате познате као преструктурирање како бисте барем олакшали убирање плаћања пореза на конверзију ИРА-е која је на крају изгубила новац.

Поново карактеризирајући Ротха, враћате новац у традиционалну ИРА. Ако то урадите, нећете морати да плаћате порез на почетну конверзију.

Овај процес је далеко од једноставног. Најбоље је да радите са порезним службеником или овлашћеним јавним рачуновођом да правилно обрадите поновну карактеризацију.


Видео: BALKAN INFO: Miroljub Petrović - Deca propadaju kada dobijaju novac, umesto roditeljskog vremena!