У Овом Чланку:

Са хипотекама, "П&И" се односи на главнице и камате. Ово је део ваше месечне исплате хипотеке која иде на отплату новца који сте позајмили да купите ваш дом. За већину власника кућа, П&И чини већину својих мјесечних исплата - али не све.

Шта иде у П&И плаћање

Колико ће ваша исплата П&И хипотека зависити од три фактора:

  • Колико си позајмио да купиш кућу. Ово је принципал. Што више позајмљујете, то ће бити већа исплата П&И, пошто враћате више новца.
  • Тхе каматна стопа на вашу хипотеку. Што је виша каматна стопа, већа је и исплата П&И, јер ви плаћате више за кредит.
  • Тхе дужину кредита. Што је краћи рок кредита, то је већа исплата П&И, пошто враћате кредит у мање плаћања.

Кредитори израчунавају вашу мјесечну П&И плаћање користећи амортизациона формула. Ова формула узима у обзир сва три фактора и производи једну мјесечну П&И плаћање које остаје досљедно. На почетку кредита, исплата П&И је углавном камата, са релативно малим износом који иде ка директору. Међутим, како плаћате хипотеку, главница чини већи део сваке исплате П&И.

Фикед вс.

Када имате хипотека на фиксну стопу - што значи да је ваша каматна стопа закључана за време трајања кредита - ваша исплата П&И се никада неће променити. Ако је, рецимо, $ 1.200 на почетку, на крају ће бити $ 1.200. Једина разлика је у томе што прва исплата може бити 100 долара у главници и 1,100 долара за камату, док посљедња уплата може бити 1.180 долара у главници и 20 долара у интересу.

Ако имате хипотека на промјењиву стопу, међутим, ваша каматна стопа може порасти и пасти у складу са условима на тржишту. Кад год се ваша стопа промијени, ваш зајмодавац ће прерачунати Вашу П&И плаћање на основу нове каматне стопе. Та нова уплата ће тада остати досљедна све док се стопа поново не промијени.

Порези и осигурање

За многе кућевласнике, П&И плаћање је само један дио њихове мјесечне хипотеке. Често кућевласници плаћају порез на имовину И њихови осигурање од опасности као део њихове месечне исплате хипотеке. Обично, власник куће плаћа једну дванаестину ових трошкова сваког месеца. Зајмодавац прикупља тај новац од исплата, одваја га на посебан рачун назван есцров аццоунт, а онда га користи да плати порез на имовину и рачуне за осигурање када дођу на наплату. Ово не само да нуди погодност за власника куће, већ и осигурава зајмодавцу да је његова инвестиција у имовину заштићена и од физичке штете и од пореза. Укупна хипотека се понекад назива а ПИТИ исплата, за "главницу, камате, порезе и осигурање".

Формула за амортизацију

Основна формула амортизације зајмодаваца користи за израчунавање П&И плаћања има четири варијабле: П, Р, Н и М. "П" је главни, или износ који сте позајмили. "Р" је месечна каматна стопа на кредит, изражен као децимални. Годишња каматна стопа од 6 одсто, на пример, била би 0,5 одсто месечно, или 0,005. "Н" је број месеци у кредиту. На примјер, за 30-годишњи кредитни рок Н би био 360; за кредит од 15 година, Н би био 180. "М" је месечна исплата П&И. Формула:

М = П к [Р к (1 + Р)Н] / [(1 + Р)Н– 1]


Видео: С л е п а я 2 0 1 8