У Овом Чланку:

Зајам на вриједност (ЛТВ) је однос износа кредита и вриједности имовине у вријеме када је зајам одузет. Већина хипотека без хипотекарног осигурања захтева ЛТВ од не више од 80 процената - то јест, хипотека не може бити више од 80 процената вредности имовине. У обрнутој хипотеци, ЛТВ није самостална карактеристика. Односно, нема наведеног максимума и однос је под утицајем других фактора; међутим, у већини случајева ради се о распону од отприлике 50 до 65 посто.

Како преокренути хипотеку?

Обрнута хипотека је стамбени кредит који је доступан старијим особама старијим од 62 године и који не мора бити враћен све док дужник настави живјети у хипотекарном дому. Интерес се обично заснива на принципу, тако да биланс кредита може бити неколико пута већи од првобитног износа кредита. Ово је нерезидентни зајам, што значи да зајмопримац није лично одговоран за отплату. Уместо тога, почетни капитал куће заједно са његовом апресијацијом у односу на кредитни рок су очекивани извор средстава за отплату. Зајмопримац плаћа осигурање хипотеке које ће се користити за отплату зајмодавца ако капитал куће није довољан за потпуно враћање кредита.

Квалификације кредита

Постоје само двије основне квалификације за обрнутог хипотекарног зајмопримца: старосни и кућни капитал. Минимални тражени капитал, међутим, није специфична цифра која се примјењује на све случајеве. Радије, то је један од неколико међусобно повезаних фактора који улазе у одређивање максималног износа кредита. Ови фактори су домаћа вредност, до максималног ограничења; старост; каматна стопа; и тип кредита, који обухватају паушалну суму, месечну уплату у одређеном року, месечну уплату током целог живота, кредитну линију или неку комбинацију ових опција.

Формула

Формула за одређивање максималног износа кредита који бисте добили, према дуготрајној студији Одбора Федералних резерви, је сложена и може се периодично мијењати од стране Одјела за стамбена питања и урбани развој. Почиње са вредношћу вашег дома, до националног лимита постављеног на $ 625,500 од 2011. У другом кораку, ваше године и тренутна каматна стопа која се наплаћује за тип кредита који желите да се упореде са вредностима између 0 и 1 се помножи са вредношћу ваше куће или максималном капом, зависно од тога која је мања. Добијена цифра је максимални износ кредита за који имате право. Од те цифре, одузимате било који постојећи дуг који имате на кућу. То је износ новца који можете добити, умањени за трошкове затварања кредита.

Онлине Цалцулатор

Будући да је формула толико сложена и да се стопе кредита мијењају свакодневно, постоје онлине калкулатори обрнуте хипотеке које можете користити да бисте одредили колико новца бисте могли добити и стога колико капитала морате имати да бисте се квалифицирали. На пример, 62-годишња власница куће, са кућом од 300.000 долара, која жели једнократну хипотекарну суму, била би подобна за кредит од 157.000 долара по фиксној стопи од 6.4 процената, што укључује осигурање хипотеке. Ако власник куће има 50% капитала у кући, то би значило да она такођер дугује 150.000 $ на постојећу хипотеку. Хипотека би се требала отплатити обрнутим хипотекама, остављајући 7.000 долара да плати трошкове затварања. Власник куће истог узраста, који жели исти кредит и добити исту стопу, не би био подобан ако би имао ЛТВ већи од 50 посто. Као зајмопримац доби, његов износ кредита би се повећао и због тога би и његов ЛТВ. У 90. години, исти зајмопримац би примио 210.000 долара, што је резултирало ЛТВ од око 67 посто.


Видео: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History