У Овом Чланку:

Однос кредита и вредности упоређује износ новог захтева за кредит или постојећег хипотекарног биланса са набавном ценом или процењеном вредношћу куће. Било да се бавите новом хипотеком или кућном рефинансираном ситуацијом, нижи ЛТВ однос је бољи и за вас и за вашег зајмодавца. Међутим, у неким ситуацијама, оно што се сматра "добрим" може се значајно разликовати од онога што се сматра прихватљивим.

Ундерстандинг ЛТВ

Формула за израчунавање ЛТВ разликује се у зависности од тога да ли се бавите новом хипотеком или рефинансирањем куће.

  • За нову хипотеку, подијелите износ захтјева за кредит након одузимања предујма по нижој од куповне цијене или процијењене вриједности куће. На пример, ако захтев за кредит износи 200.000 долара, а кућа има процењену вредност од 250.000 долара, износ дуга је 200.000 / 250.000 долара или 80 процената.
  • За рефинансирање, подијелите преостали износ кредита по вриједности вашег дома. На пример, ако тренутно дугујете 75.000 долара на дому вредном 200.000 долара, ЛТВ однос је 75.000 / 200.000 долара или 37.5 процената.

ЛТВ вс. Екуити

Понекад може бити лакше схватити зашто је ниски ЛТВ увијек бољи укључивањем термина познатог као "капитал"У разговору. ЛТВ и праведност су тачне супротности једне од других. Једнакост се односи на проценат вашег дома који ви у ствари поседујете. ако је ЛТВ 37,5%, поседујете 62,5% свог дома.

Зајмодавац ће генерално сматрати да је нова или рефинансирајућа кредитна апликација са ниским ЛТВ мање ризичним јер имате више једнакости у свом дому и због тога је мања вјероватноћа да ће кредит бити неиспуњен. У комбинацији са другим факторима, као што су ваши приходи, месечни трошкови и кредитни резултат, ниска стопа дуга често доприноси нижој каматној стопи.

ЛТВ и кредити за куповину

Уз конвенционални кредит за куповину, ЛТВ од најмање 80% задовољава "добар" стандард. Ово је мјерило јер зајмодавац неће захтијевати од вас да купите приватно хипотекарно осигурање са ЛТВ од 80 посто или мање.

Са зајмом Федерал Хоусинг Аутхорити, ЛТВ до 96,5% задовољава "добар" стандард. ФХА кредити не долазе са ПМИ захтевима, без обзира на ЛТВ.

Уз неке програме гаранција за зајмове, укључујући пољопривредне стамбене кредите УСДА и кредите Одјела за питања ветерана, ЛТВ до 100% задовољава "добар" стандард јер ти програми гаранција кредита не захтијевају предујам. Као и код ФХА кредита, они такође не захтевају осигурање приватног хипотеке.

ЛТВ и кредити за рефинансирање

Осим ако се не пријављујете за рефинансирање готовог новца, овде можда не постоји таква ствар као што је "добар" или "лош" ЛТВ. Иако федерални хоме приступачни програм рефинанцирања захтијева ЛТВ од најмање 80 посто, многи други кредити за рефинанцирање не укључују ЛТВ као фактор прихватљивости. Ово је посебно корисно ако имате мало праведности у вашем дому или сте “наопако”, што значи да је тренутни салдо ваше постојеће хипотеке већи од вредности вашег дома.

За готовинско рефинансирање, добар ЛТВ може бити 90%, у зависности од кредита.


Видео: Why our IQ levels are higher than our grandparents' | James Flynn