У Овом Чланку:

Кредитне картице и дуг су дио модерног живота. Међутим, кредитне картице готово увијек имају веће каматне стопе него било који други облик дуга с којим ће се потрошач сусрести. Разумијевање каматне стопе на кредитној картици, као и оно што је заправо АПР картица, стога је кључно за сваки добар план управљања новцем.

Заблуде

Уобичајен неспоразум са кредитним картицама је да је годишња стопа процента (АПР) стварна камата која се наплаћује на преостали износ на рачуну. Ово није истина. АПР кредитне картице је процјена што је каматна стопа или ће бити у блиској будућности. С обзиром на стабилне услове, АПР је у најбољем случају парцијални одраз ефективне годишње стопе (ЕАР), али то није увијек случај. Нестабилни услови могу да доведу до тога да АПР мало подсећа на оно што ће ЕАР бити на крају фискалне године.

Разматрања

Главне разлике између ЕАР и АПР су двоструке. Прво, ЕАР се обично не признаје као правни термин, и свакако се не признаје као таква у државама у којима се налазе готово све компаније за кредитне картице (као што је Делаваре). Друго, ЕАР не укључује једнократне промене, као што су накнаде за касне или касне таксе. Он такође не укључује ванредне околности, као што су оне које могу проузроковати промену ваше каматне стопе, као што су закашњело плаћање, трансфер биланса или посебне понуде.

Карактеристике

Каматне стопе на кредитне картице углавном се одређују каматном стопом коју наплаћује Федерална резерва, пројекцијама издавача о будућој инфлацији и процјени издавача о бонитету клијента. Ниске каматне стопе, стабилна инфлација и добра кредитна историја могу бити једнаке ниској каматној стопи на кредитној картици. На пример, многи Американци су уживали у стопама између 9 и 12 одсто крајем деведесетих, што је одраз економских услова тог времена. Исти Американци сада примају каматне стопе од 15 до 19 одсто на својим кредитним картицама, углавном због будућих пројекција за веће каматне стопе и већу инфлацију.

Упозорење

Каматне стопе на кредитне картице и минималне уплате често се слабо разумију, а тај неуспјех у разумијевању може резултирати значајним, обесхрабрујућим дугорочним дугом. На пример, претпостављајући стабилан баланс и све остале услове који остају исти, АПР од 12,99 процената током једне године вредне сложене камате је исти као и ЕАР од 13,79 процената. Математика која је укључена у одређивање ових бројки је компликована. Резултат тога је да је планирање исплате дугова кредитним картицама редовним ратама често погрешно, јер у случају великог баланса, разлика од 1,5 посто може и даље износити стотине долара годишње.

Предности

Кредитне картице нуде потрошачима спреман извор кредита. Упркос каматним стопама, које су увек више од оних које се односе на банкарске зајмове, то може бити користан алат за појединце или породице који желе да споје крај с крајем када се суоче са краткорочним финансијским потешкоћама. То је посебно случај у Сједињеним Државама, гдје постоји врло ниска стопа особне штедње.


Видео: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011