У Овом Чланку:

Од 1930-их, Савезна управа за стамбена питања осигурање је обезбиједило виталну сигурносну мрежу за стамбене зајмодавце и зајмопримце. Зајмопримци финансирају програм са месечним премијама осигурања, а ФХА гарантује хипотеке против неиспуњавања обавеза. Ако зајмодавац заплени, ФХА плаћа преостали износ главнице на хипотеку и преноси власништво над матичном агенцијом, Одељење за становање и урбани развој или ХУД. Иако је ФХА покрила милионе стамбених кредита, његове смјернице о имовини и зајмопримцима дају неке од њих унинсурабле.

Унинсурабле Пропертиес

ФХА смјернице могу дисквалифицирати некретнину из ФХА-иног програма осигурања једнократне породице, такођер познатог као 203 (б) финансирање. Дому могу бити потребне скупе поправке, или су можда оштећене у олуји или пожару. Конкретно, Програм ФХА дисквалифицира било коју имовину која захтијева више од 5.000 УСД за поправке. Дом може бити осигуран само путем "рехабилитације" или 203 (к) финансирање, што омогућава купцу да уврсти трошкове поправке у износ хипотеке. У неким случајевима, ФХА ће продужити условно одобрење ако купци одреде есцров рачун за плаћање потребних поправки, како је одредио процјенитељ.

Ункуалифиед Борроверс

Зајам може бити и неосигуран на основу финансијског статуса зајмопримаца, кога ФХА програм квалификује по својој кредитној историји и способности да плати месечну хипотеку. Основна мјера потоње је фронт-енд ратио. Ако је укупна исплата хипотеке већа од 31 процената бруто мјесечног прихода домаћинства, подносилац захтјева се сматра необезбеђивим. Ограничење на бацк-енд односкоји укључује све дугове у ратама, је 43 одсто од 2015. године. Подносилац пријаве такође може бити одбијен на основу лошег кредита. Пропуштене или закашњеле уплате, рачуни у збиркама, стечајеви и пресуде све се рачунају против зајмопримца и могу га дисквалификовати за зајам одобрен од стране ФХА. Затварање у последње три године такође може довести до порицања.

Страни зајмопримци

Кандидати могу бити дисквалификовани за проблеме са ИРС-ом и другим савезним агенцијама. ХУД, на пример, одржава листу са ограниченим одбијањем учешћа, а ФХА такође дисквалификује зајмопримце који су направили листу за искључивање у оквиру Система за управљање наградама, који води Администрација општих служби. Било ко делинквентан на дуг према федералној владиили предметом заложног права на имовину од стране владе, такође је ФХА-неосигуран.

Лимити на износ кредита

ФХА поставља ограничења на износ који ће програм осигурати. Пошто се домаће вредности разликују од једне жупаније до друге, ове границе зависе од локације имовине. Стандардна смерница коју користе правила агенције је 115 процената средње продајне цене у региону. Ако је, на пример, средња продајна цена кућа у одређеној жупанији била 280.000 долара, онда би кредитни лимит био 322.000 долара; било који износ изнад те границе не би био покривен ФХА осигурањем. ХУД обезбеђује користан калкулатор лимита по локацији на свом сајту.


Видео: 5 ЛАЙФХАКОВ от SLIVKISHOW