У Овом Чланку:

Ако имате уштеђевину у типичном рачуну за пензионисање, као што је ИРА или 401 (к), можете имати користи од одлагања пореза на било који приход који зарадите на рачунима. Нажалост, одлагање није бескрајно, и морате платити порез када извадите новац из ових врста рачуна. У Кентакију, можда ћете моћи да заштитите део свог пензијског прихода од државног пореза подношењем одговарајућег обрасца.

Редовни порез на приход

Иако није стриктно "казна", узимање новца из пензионог плана у Кентакију има финансијске посљедице у облику пореза. ИРС сматра да су скоро све пензије распоређене као опорезиви приход, тако да приликом уплате пореза морате укључити износ свог повлачења у пензију у Кентакију у вашем бруто дохотку. Пошто је Кентуцки једна од држава која намеће државни порез на доходак, као становник Кентуцки-а морате укључити и износ ваше пензије у државном приходу. Од 2011. године, Кентуцки ослобађа пензију од 41.110 долара из државног пореза ако сте пензионисани у државној служби и добијате пензије за пензионисање. Морате поднијети Прилог П Обрасца 740 са својим државним порезним пријавама из Кентуцки-ја да бисте изузели овај приход од пензије.

Казне за рану дистрибуцију

Као што је предвиђено да новац за пензију расте за вашу пензију, ИРС вас кажњава за узимање новца за одлазак у пензију пре него што достигнете 59 година. Поред државног и савезног пореза у држави Кентуцки, дугујете додатних 10% од износа који сте повукли ако га одвојите прерано. Кентуцки не наплаћује додатну казну за рану дистрибуцију, као што то раде неке државе, али она има право да промијени своје пореско законодавство у будућности ако то жели.

Недовољне казне за повлачење средстава

Користи од одлагања пореза на рачуну за пензионисање могу бити тако велике да можете да задржите свој новац уложен у ИРА или други пензијски рачун колико год можете. Нажалост, постоји временско ограничење које је наметнуто ИРС-ом на колико дуго можете чекати прије него што почнете узимати барем нешто из својих рачуна за умировљење. Позната као обавезна минимална расподела, ове годишње исплате морају да излазе из вашег рачуна за пензионисање када достигнете старост од 70 1/2, у супротном можете да се суочите са значајним казнама. Иако држава Кентуцки не процјењује додатне казне ако не извучете минимално потребан износ, порезна управа наплаћује казну од 50 посто на износ предвиђен за повлачење.

Губитак будућег раста

Са било којим инвестиционим рачуном, што се више повлачите, мање сте уложили за будући раст. Свака дистрибуција коју узмете са рачуна за пензионисање у Кентуцки-ју кажњава вашу будућност смањењем износа уложених средстава. Што више узимате, то ћете мање имати за своје будуће потребе.


Видео: