У Овом Чланку:

Ако се ваши клијенти надају да ће остварити већи поврат инвестиција унутар цјелокупне политике живота, варијабилно животно осигурање може бити добра опција за њих. Варијабилно животно осигурање је врста цјелокупног животног осигурања, али клијентима нуди неколико погодности које они не могу добити уз уобичајене политике читавог живота. За продају варијабилног животног осигурања, морате се придржавати посебних прописа и добити посебно лиценцирање.

Фунцтион

Варијабилно животно осигурање нуди сталну заштиту животног осигурања. Слично је и са обичним животним осигурањем, осим што улаже премије у подрачуне узајамног фонда. (Заједнички фонд прикупља залихе или обвезнице у један инвестициони производ.)

Захтеви за лиценцирање

Продаја променљивог животног осигурања захтева државну лиценцу за животно осигурање, лиценцу серије 6 и лиценцу серије 63. т Све државе овлашћују ове лиценце, које омогућавају власницима да продају финансијске производе који користе или садрже узајамне фондове и друге хартије од вредности са променљивим приносом. Да бисте одржали ваше лиценце серије 6 и 63, морате завршити континуирану едукацију и тестирање сваке пословне четвртине. Такође морате да завршите континуирано образовање и тестирање како бисте одржали лиценцу за животно осигурање (обично сваке две године). Већина држава мандат комбинованих кредита за континуирано образовање износи 15 до 30 сати за ове лиценце.

Захтеви за проспект

Да бисте продали променљиво животно осигурање, морате клијентима обезбедити посебан продајни материјал и литературу. Ова литература се назива проспект; он открива накнаде и инвестиционе циљеве узајамних фондова у политици. Он такође открива како функционишу инвестициони фондови и које ће врсте инвестиција учинити како би остварили жељене приносе.

Услови подобности

Варијабилно животно осигурање подлеже законима о финансијској регулаторној агенцији (ФИНРА) и америчкој Комисији за хартије од вредности (СЕЦ) о подобности. Из тог разлога, морате проћи тест прикладности са својим клијентом како бисте одредили толеранцију ризика вашег клијента. Будући да варијабилно животно осигурање укључује инвестиције које могу изгубити новац и проузрочити престанак полисе животног осигурања, морате подузети све разумне покушаје да провјерите да ли је ваш клијент финанцијски и психолошки способан издржати падове својих улагања. Упитник за расподјелу средстава је стандардна метода испитивања прикладности. Клијент такође мора потписати папире признавајући да разумије ризике улагања у промјењиву полису животног осигурања.

Отхер Цонсидератионс

Размислите о томе да ли можете направити довољно посла како бисте добили додатну лиценцу за продају варијабилних животних осигурања. Побрините се да ваша база клијената већ има интерес за овај производ, и да можете направити довољно посла да покрије све своје регулаторне и лиценцне накнаде. У супротном, можда неће бити вредно новца и времена за добијање додатног лиценцирања. Такође, имајте на уму да брокерске фирме које нуде варијабилно животно осигурање често имају захтеве за производњом које морате испунити. Ако не продајете довољно производа, можете бити кажњени. У неким случајевима, брокерска кућа може чак и раскинути ваш уговор, спречавајући вас да продате променљиво животно осигурање са тим брокерским послом.


Видео: