У Овом Чланку:

Банке, родитељи и финансијски савјетници често имају опће смјернице за постотак дохотка који би требали ставити на становање. Правило од 30 процената од прихода постоји од када је конгрес из 1981. године подигао ограничење за изнајмљиваче да допринесу 30 процената својих прихода за јавне станове. Међутим, најбољи омјер становања и прихода зависи од онога што зарађујете, од онога што дугујете и који је проценат ваших прихода дискрецијски.

Близу младог пара који гледа у калкулатор

Потреба за улагањем у реновирање куће може диктирати нижи омјер становања и прихода.

Правило 30 процената

Правило од 30 процената је заправо било правило од 25 процената када је Конгрес 1969. године усвојио закон којим се ограничавају накнаде за изнајмљивање станова на 25 одсто прихода од изнајмљивача, према чланку "Блоомберг Бусинесс" из јула 2014. године. Током времена, проценат закупа од 30 процената је анализиран као општа смерница за стамбену потрошњу. "Блоомберг Бусинесс" је известио да је 35,3 одсто Американаца премашило праг од 30 процената у 2012. години, а око 20 одсто потрошило је више од 50 одсто својих прихода на стамбено збрињавање.

Омјер хипотекарног зајмодавца

Конвенционални хипотекарни зајмодавци користе ограничење од 36 процената хипотеке на доходак као смјерницу при оцјењивању захтјева, према колумни из маја 2014. године од стране финансијског стручњака Даве Рамсеија за Фок Бусинесс. У овом омјеру, ваше потенцијалне хипотеке, камате, пореске рате и осигурање - скраћено ПИТИ - се узимају у обзир у хипотекарним или стамбеним трошковима. Ако је ваш бруто месечни приход 5.000 $, на пример, ваша максимална исплата од ПИТИ не би требало да пређе $ 1.800. Иако је ово општа смјерница, зајмодавци могу размотрити већи омјер на основу других финансијских информација у апликацији. Рамсеи, који саветује 25 одсто прихода за трошкове становања, верује да је 36 одсто превише за већину зајмопримаца.

Поређење наспрам хипотека

Док је правило од 30 процената чешће повезано са закупнинама, а омјер хипотеке и прихода од 36 посто везан за стамбене кредите, ови проценти нуде опште смјернице за трошкове становања. Постоје неке разлике у изнајмљивању насупрот позајмљивању које могу утицати на сигуран однос. Изнајмљивање, посебно са краткорочним закупом, обично није тако високо ризично као изношење дугорочне хипотеке. Ако не можете да поднесете плаћање најма, ризикујете исељење и негативне резултате. Са хипотекарном неизвршењем, не само да ризикујете да изгубите свој дом и имате значајне проблеме са кредитним рејтингом, већ такође ризикујете да изгубите своју инвестицију у имовину. Повезаност са великим омјером хипотеке и прихода ограничава ваш квалитет живота, преноси Рамсеи.

Лични фактори које треба размотрити

Општа правила као што су смернице од 30 процената или 36 одсто су приступи за резање колачића. Сваки изнајмљивач или дужник има своју финансијску ситуацију коју треба узети у обзир. Неко са значајним уштедама је на сигурнијој позицији да се прошири на стамбени кредит него неко ко живи плату за плаћање и носи велики дуг. Такође морате узети у обзир ваше финансијске циљеве. Ако желите новац за фонд за колеџ за децу, породични одмор или пријевремено пензионисање, препоручује се нижи проценат становања. Неки људи такође плаћају алиментацију или додатак за дјецу или редовно дају добротворне прилоге, који се обично не убрајају у типични буџет са смјерницама за стамбени однос.


Видео: Calling All Cars: The Blonde Paper Hanger / The Abandoned Bricks / The Swollen Face