У Овом Чланку:

Ренте су инвестиције које нуде раст одложеног пореза на средства која служе као додатни пензијски рачуни. Фиксни индексирани ануитети су хибриди фиксних и варијабилних ануитета, који инвеститорима дају минимални гарантовани принос на активу са вишим потенцијалом раста. Гаранција се даје у годинама на којима је тржиште спуштено са вишим приносима који одражавају специфично тржиште индексирани ануитет се одражава када индекс расте.

Принципал Гуарантее: Про

Инвеститори близу или у пензији често траже што је могуће мањи ризик са средствима. Што је инвеститор ближе потребној имовини, то више улаже новац у фиксне или осигуране инвестиције, као што су обвезнице, фиксни ануитети или банковне потврде о депозиту. Када је заштита имовине која је зарађена током цијелог живота примарна брига инвеститора, фиксни индексирани ануитет осигурава ту сигурност. Инвеститори могу ставити средства на рачун и знати да је не само гарантована главница, већ ће им бити исплаћена номинална каматна стопа без обзира на то што тржиште ради.

Трајање: Цон

Већина фиксних индексираних ануитета је најмање пет година. Ово трајање захтијевају осигуравајућа друштва која морају осигурати да могу остати солвентни у тешким тржишним раздобљима. Заједно са условима уговора, фиксни индексирани ануитети се морају одржати до 59 године 1/2 како би се спријечило да се на расподјелу зарада уведе порезна казна од 10%. За оне којима је потребна већа ликвидност у пензионим средствима и штедњи, фиксни индексирани ануитет можда није добра опција.

Учешће на тржишту: Про

Фиксни индексирани ануитет одражава један од главних тржишних индекса и када се повећа, инвеститори неће имати жаљења због тога што су на берзи. Када индекс расте, фиксни индексирани ануитет добија више од минималног гарантованог приноса. Ово омогућава конзервативним инвеститорима способност да расту средства без стављања ризика у ризик.

Ограничена страна: Цон

Тржишно учешће фиксног индексираног ануитета је ограничено. Постоје два фактора ограниченог раста: стопа учешћа и ограничење поврата. Стопа учешћа је проценат који инвеститор добија од повећања индекса. На пример, ако је С&П 500 порастао за 10%, али стопа учешћа индекса у ануитету износи 80%, инвеститор добија 8%. Стопа је дефинисана сваким индексираним уговором о ануитету и има горњу границу поврата која ограничава износ који особа може зарадити у било којој години. Дакле, ако је С&П 500 повећан за 20 посто, али је ануитетска капица 10 посто, инвеститор добива максимално 10 посто, а не 16 посто које предлаже стопа судјеловања.


Видео: