У Овом Чланку:

Флексибилни потрошачки рачун, познат и као флексибилни рачун или ФСА, је рачун који послодавци могу понудити запосленима да покрију медицинске трошкове које је одобрила ИРС. Новац Флек рачуна мора се користити до краја планске године, или ће бити одузет. Здравствени штедни рачун, или ХСА, држи прет-доларе за исту сврху. Можете само отворити ХСА ако ваша политика здравственог осигурања има оно што ИРС сматра високопорезивом. За разлику од ФСА, ако не трошите своје ХСА фондове сваке године, новац остаје на рачуну и наставља да расте, чак и ако напустите послодавца. Свако ко има оба типа рачуна може да изврши једнократни, без пореза, пренос баланса од ФСА до ХСА све док та особа остане подобна за ХСА годину дана након трансфера. Посаветујте се са пореским или финансијским професионалцем, као и са стручњаком за бенефиције ако је потребно, да бисте били сигурни да се придржавате постојећег пореског закона када извршите трансфер.

Како пребацити Флек биланс рачуна на здравствени штедни рачун: пребацити

Здравствене штедне рачуне су доступни за оне који имају високо одбитно осигурање.

Степ

Проверите са администратором ФСА плана. Морате бити сигурни да ваш ФСА план дозвољава ову врсту превртања. Не раде сви планови, па замолите послодавца да потврди да ће вам бити дозвољено да извршите трансфер.

Степ

Одлучите се за трансфер. Обратите се администратору плана ФСА да јој јавите да желите да се пребаците са вашег ФСА на ХСА. Ако план ваше компаније захтева да се попуне одређени обрасци, она ће вас информисати о њима.

Степ

Тражите да вам ФСА буде смрзнута. Према ИРС-у, пре него што можете извршити ФСА на ХСА трансферу, "биланс стања на крају године у здравственом ФСА мора бити замрзнут." Ваш администратор плана ће бити у могућности да то оствари.

Степ

Сазнајте када ваша планска година завршава од вашег ФСА администратора плана. Према прописима ИРС-а, ролловер мора ступити на снагу у року од два и по мјесеца од краја ваше планске године. На пример, ако ваша планска година завршена 31. децембра 2009. године, морате да извршите трансфер пре 15. марта 2010. године.

Степ

Искључите ФСА када извршите трансфер. Не можете пренијети само дио средстава ФСА на ХСА. У ИРС-у је прописано да преокрет мора "резултирати нултим балансом у здравственом ФСА".

Степ

Затражите од администратора плана ФСА да изврши директан трансфер вашем ХСА повјеренику. Пореска управа неће прихватити ништа осим директног трансфера средстава за превртање. Ви не можете да изоставите ФСА, да добијете чек за средства, а затим да им дате свој ХСА. Новац се мора директно пребацити.

Степ

Држите се свог права на ХСА 12 месеци након трансфера. Ово може звучати чудно, али ово правило је на снази да спречи људе да изврше трансфер, одбаце свој здравствени план који се може одбити, и прескочити са залихом новца који је ослобођен пореза и који ће бити одложен до 65 година. на примјер, ако довршите прелазак на ФСА-у-ХСА 2. марта 2010, морат ћете остати подобни за ХСА, што значи задржавање здравственог плана који се може одбити, до најмање 31. марта 2011. године. Од овог правила, мораћете да платите порез на доходак од новца који је пребачен из вашег ФСА, уз 10-постотну казну за та средства.


Видео: