У Овом Чланку:

Потресање кроз заборављену полису животног осигурања може бити попут проналажења лутријске карте: то може бити безвриједно, али може бити и неочекивано изненађење. Једини начин да се са сигурношћу сазна је да се провери број политике, да се сазна која је то политика и, што је још важније, да ли остаје отворена. Постоји неколико начина да то урадите.

Срећна породица на природи

Како проверити број полисе животног осигурања

Стандардни канали

Ако је име осигуравајућег друштва на полици, провјера броја полисе је прилично једноставна. Потражите веб сајт компаније и користите информације на страници Контактирајте нас да бисте послали упит. Обично ћете имати могућност да користите бесплатни број, онлине образац или е-маил или да направите ваш упит на старински начин традиционалном поштом или лично у продајној канцеларији.

У зависности од осигуравача и његове пословне политике, можда ћете морати да доставите доказ о свом идентитету или другој документацији. Ако компанија која је издала полису више није у пословању, праћење ваше политике постаје мало компликованије. У протеклих неколико деценија било је доста консолидације у индустрији, али ако упишете "ко је купио [Кс] осигуравајућу компанију" у вашу омиљену тражилицу, требали бисте бити у могућности да пратите која компанија тренутно има портфељ претходног осигуравача.

Ко пита?

Ако је политика у ваше име, требате само да утврдите свој идентитет пре него што компанија са вама подели ову информацију. Ако је политика у власништву преминуле особе, она постаје компликованија. Ако сте именовани као корисник, или ако сте извршилац имовине или имате пуномоћ, осигураватељ ће вероватно захтевати документацију о смрти осигураника, као и ваш статус. Ако је политика у власништву члана породице који је још жив, али није компетентан због болести или повреде, моћи ћете затражити само детаље о политици ако имате пуномоћ те особе. То може бити незгодно, али осигураватељ има обавезу да не открива детаље о политици никоме ко нема легитиман разлог за тражење. У условима осигурања који се називају "интерес" у политици.

Не узбуђујте се само још

Вероватноћа да ће вам политика донети добре финансијске вести зависи од тога каква је политика и како је плаћена. Терминске политике, на примјер, не акумулирају никакве готовинске вриједности и обично остају на снази само ако се исплате одржавају. Уколико политика није у потпуности плаћена, што је ријетко, заборављена терминска политика обично одмах престаје ако се исплате прекину. Политике читавог живота, с друге стране, акумулирају капитал на исти начин као и ваша стамбена хипотека. Када се плаћања зауставе, осигуравачи користе тај капитал или "готовинску вриједност" како би извршили исплате и задржали политику на снази.Ако је политика у своје име, то може значити да имате лијепо мало неочекивано гнијездо од нагомилане готовинске вриједности Ако је политику држала преминула особа, она би остала на снази све док су готовинске вриједности биле довољне да се одрже исплате. као и све преостале готовинске вриједности остављене у полици у вријеме смрти.

Ако немате број

Ако мислите да је постојала полиса животног осигурања, али више немате број полисе, можда ћете је моћи пратити. Политике које акумулирају капитал често морају слати обрасце ИРС-а да би пријавили тај приход, на примјер, тако да их можете лоцирати радећи кроз пореске датотеке из претходних година. Политике добијене кроз рад често се финанцирају одбитцима из платног списка, тако да вас старе исплате плаћа или брошуре о бенефицијама могу ставити на прави пут. Ако покушавате да пронађете смернице које је можда задржала покојна особа, пратите исте кораке, користећи њихове датотеке. Индустрија осигурања такође има националну базу потенцијално изгубљених политика које можете претраживати. Проналажење информација о политици без броја политике захтијева истрајност и мало детективског рада, али потенцијална добит може бити значајна.


Видео: Gary Yourofsky's Speech: Q&A Session