У Овом Чланку:

457 (б) план је пензијски план у корист пореза и ограничен на државне и локалне јавне власти и квалификоване институције ослобођене пореза. Као и код плана 401 (к), можете добити одбитак пореза на новац који доприносите плану 457 (б), а ваша зарада расте на основу одложеног пореза. Повлачења из плана 457 (б) су високо регулисана, тако да можда нећете моћи да приступите новцу кад год желите. Можете се суочити и са порезима на ваше дистрибуције.

пословни човек који показује своје идеје и пише пословни план на радном месту, човек држи оловке и папире, прави биљешке у документима, на столу

Како исплатити 457б план

Прихватљива исплата

За разлику од других врста пензионих планова, као што су ИРА, не можете узети дистрибуцију из плана 457 (б) кад год желите, чак и ако сте спремни да платите казну. ИРС ограничава расподјелу 457 (б) на сљедеће потицајне догађаје: раздвајање службе од послодавца; инвалидност; смрт; финансијске тешкоће; достизање старости 59 1/2; раскид плана; или квалификовани налог за домаће односе, што је а пресуда или судски налог у вези са расподјелом накнада за пензијски план другој особи, као у случају развода.

За већину учесника, ова ограничења значе да морате да се повучете или досегнете старост од 59 1/2 пре него што можете да узмете новац из вашег плана.

Процес дистрибуције

Ако се квалификујете за дистрибуцију од 457 (б), мораћете да контактирате администратора плана и попуните одговарајућу папирологију да бисте исплатили свој план. Након давања личних података, као што су број социјалног осигурања, име и адреса, мораћете да наведете зашто сте квалификовани за дистрибуцију. Затим ћете изабрати како желите новац, као што је чек или банковни трансфер. Ако желите да се порез задржи из ваше дистрибуције, морате то да назначите на обрасцу за повлачење.

Порези и казне

Сви ваши доприноси и зараде у плану 457 (б) су одложени од пореза. Када уновчите свој 457 (б), морате платити обичан порез на доходак на све што повучете. Ако имате велики баланс од 457 (б), одузимање свих ваших новца одједном може вас избацити у виши порески разред, па размислите о преузимању новца на рате да бисте смањили пореско оптерећење.

Уз неке планове за одлазак у пензију, можда ћете морати да платите казну од 10% ако узмете новац пре него што скренете 59 1/2. Међутим, ако се квалификујете за дистрибуцију пре 457 (б) пре него што достигнете 59 година, та казна се неће примењивати. И даље ћете дуговати порез на ваше повлачење ако не пребаците своју дистрибуцију у други план, као што је ИРА или нови послодавац 457.

Предности Мане

Главна предност уновчавања вашег 457 (б) је да ћете потрошити свој новац. Ако сте пензионисани, можете почети да уживате у плодовима свог рада након година штедње и уживања у користима одлагања пореза. Ако повучете новац за хитне случајеве, можете да финансирате своје тренутне потребе уместо повлачења кредитних картица или других извора високог интереса.

Лоша страна у измиривању вашег 457 (б) је да више не можете уживати у расту одложеног пореза. Ако нападнете свој рачун пре пензионисања, исцрпљујете своје јаје за пензионисање и можда нећете имати довољно када вам затреба након престанка рада. Као резултат тога, можда ћете морати да уштедите више или да радите дуже како бисте испунили своје циљеве за пензионисање.

Ерик Цартер из Форбес.цом-а напомиње да је опортунитетни трошак повлачења новца са рачуна за пензионисање главни негативан резултат који обично надмашује било коју корист. Ако се суочавате са великим потешкоћама, Картер каже да је зајам из вашег пензионог плана можда боља опција, пошто сами плаћате камату.


Видео: