У Овом Чланку:

Повлачење раног паушалног износа из пензијског плана има значајне посљедице. Они могу укључивати порезе, казне, губитак улагања и умањене пензијске накнаде. Разумијевање прописа и посљедица може пружити вриједне информације о планирању пензионисања.

Долар са графиконом његове падајуће вредности

Повлачење раног паушалног износа из пензијског плана има значајне посљедице.

Правила дистрибуције

Финансијски саветник који помаже жени са папирологијом

Дистрибуције из пензионог плана носе значајна ограничења када и под којим околностима се могу извршити.

Дистрибуције из пензионог плана носе значајна ограничења када и под којим околностима се могу извршити. Штавише, врсте дистрибуције и околности одређују да ли ћете имати порезе, казне или обоје. Обично, дистрибуција се може извршити само ако се одвојите од услуге, постанете онемогућени или се дистрибуција може извршити вашем кориснику ако сте преминули. Ако један од ових услова постоји, имате 59 година или млађе и узмите расподелу готовине, редовни порез на доходак ће бити плаћен на целокупан износ дистрибуције плус казна од 10 процената. Ако имате преко 59 1/2, казна од 10% се не примјењује, али се плаћају редовни порези на доходак. Почевши од старости 70 1/2, обавезне расподеле дела салда на вашем рачуну су обавезне.

Расподела готовине

Двадесет долара крупни план

Исплате готовине из пензионог плана могу се извршити након што се одвојите од услуге или постанете инвалид.

Исплате готовине из пензионог плана могу се извршити након што се одвојите од услуге или постанете инвалид. Ако узмете дистрибуцију из пензионог плана, она никада не може бити депонована на ИРА или други рачун за пензионисање. Дакле, поред пореза и казни, ваши пензиони фондови ће бити потрошени. Даљи доприноси су ограничени, а опортунитетни трошкови ненаплаћених инвестиционих зарада негативно утичу на ваше пензионисање.

Ролловерс

Затварање брошуре о банкарским услугама

Дистрибуције из пензионог плана могу се пренети на ИРА или квалификовани план, као што је 401 (к).

Дистрибуције из пензионог плана могу се пренети на ИРА или квалификовани план, као што је 401 (к). Сваки ИРА задржава свој статус одложеног плаћања пореза и може наставити тај статус кроз више преокрета. Можда ћете бити заинтересовани да пренесете своје пензијске бенефиције на провајдера, као што је Фиделити или Вангуард, или ако имате ИРА-е од компанија за које сте радили, можда ћете бити заинтересовани да консолидујете своје рачуне тако што ћете их претворити у једну ИРА. Све док је свака ИРА преусмјеравање ИРА, статус одгођеног пореза ће бити задржан.

Значај

0

Сврха плана је да се обезбеде средства за пензионисање.

Од кључне је важности разумјети те посљедице и пажљиво донијети одлуку. Иако сигурно постоје хитни случајеви који се не могу избећи, предузимање ране расподеле средстава из пензионог плана требало би да буде ваше последње средство. Сврха плана је да се обезбеде средства за пензионисање.

Разматрања

Двадесет новчаница које пролазе кроз резач папира

Средства од доприноса послодавца неће бити замењена, што ће резултирати смањеним пензијским рачуном.

Пензијски планови акумулирани на основу само доприноса послодаваца (уз неколико изузетака). Ако испуњавате критеријуме и ако сте у могућности да поднесете рану дистрибуцију, морате имати на уму да та средства неће бити замијењена. То, поред изгубљене прилике за раст средстава, резултира смањењем рачуна за пензионисање.


Видео: