У Овом Чланку:

Деценијама, Савезна управа за стамбена питања је помогла рефинанцирању и куповини кућа мање од оних који су примали хипотеку. Међутим, конвенционални кредити су традиционални избор за већину купаца хипотека. Влада осигурава ФХА кредите одобрених зајмодаваца, покривајући их у случају неиспуњавања обавеза дужника. Ризичнији конвенционални зајмови могу бити осигурани, али не и од стране савезне владе.

Људи се састају у агенцији за некретнине

Пар потписује ФХА кредит

ФХА нуди лакшу квалификацију

Кредити осигурани од стране ФХА имају релативно благе квалификационе критерије у односу на конвенционалне зајмове када је ријеч о:

  • Кредитне оцене и кредитна историја
  • Зајам према вриједности или предујам
  • Показатељи дуга / прихода

ФХА дозвољава кредитни резултат од 500 са учешћем од 10%; и резултат од 580 са 3,5 одсто ниже. Максимални износ кредита до вредности је 96,5% на рефинансирање и куповину. То је такође више опраштање прошлих кредитних незгода, што вам омогућава да се раније квалификујете за нову хипотеку ако сте имали стечај, оврху или другу озбиљну кредитну делинквенцију. ФХА такође има тенденцију да буде толерантнија према високим теретима дуга. То генерално дозвољава виши ДТИ од конвенционалних зајмодаваца.

Конвенционални кредити имају виша ограничења кредитирања

Можете добити већи износ кредита уз конвенционални кредит. Конвенционални кредити за Фанние Мае и Фреддие Мац имају кредитни лимит од 417.000 долара за породичне куће у већини подручја у земљи. Они имају виши лимит од 625.500 долара и 938.250 долара у одређеним областима високе цене у земљи. Кредити који прелазе ограницене кредите познати су као јумбо лоанс.

ФХА кредити нису намењени за задуживање на високом нивоу. Ограничења ФХА кредита су ниска, као што је распон од $ 200,000 у нискобуџетним подручјима у земљи и иде до 625,500 $ у већини високих трошкова. Само неколико округа на Хавајима се квалифицира за нешто виши лимит кредита ФХА.

ФХА кредити имају веће трошкове

Плаћате приватно хипотекарно осигурање на конвенционалне кредите када имате мање од 20 процената предујма. Плаћате за државно осигурање хипотеке на ФХА кредите, без обзира на износ Вашег предујма. Стопе осигурања хипотека варирају од зајмодавца и зависе од карактеристика вашег кредита и кредитних резултата. Међутим, ФХА осигурање углавном кошта више од ПМИ. Поред плаћања премија осигурања хипотеке унапријед према ФХА на затварању, обично плаћате вишу стопу на годишњу премију, према Банкрате.цом.

Каматна стопа ФХА кредита може бити нижа од каматне стопе конвенционалног кредита. Међутим, виши трошкови ФХА осигурања хипотеке могу надокнадити конкурентну каматну стопу, што ФХА кредите чини скупљим за добијање и плаћање током времена.

Тимес Ундервритинг анд Фундинг Турн Тимес

Приватни зајмодавци дају ФХА зајмове и конвенционалне зајмове. ФХА једноставно даје зајмодавцима квалификационе смернице и полису осигурања. Стога, ФХА кредити и конвенционални зајмови могу захтијевати исту количину времена за обраду и затварање. Обим подносилаца, ресурси зајмодавца и сложеност појединачног досијеа зајма утичу на вријеме одобравања. Типично затварање хипотеке траје 30 до 45 дана, од почетка до краја. Међутим, за неометану трансакцију може потрајати и до две недеље и чак два месеца или дуже да би се затворила уколико постоје компликације.

ФХА је одобрио зајмодавце и имовину теже пронаћи

ФХА ради само са одобреним зајмодавцима. Осим тога, ако финансирате стамбену јединицу, удружење власника кућа и комплекс станова такође морају бити одобрени од стране ФХА. Потражите зајмодавце које је одобрио ФХА и ФДА одобрене пројекте на њиховој веб страници.


Видео: