У Овом Чланку:

Интерна порезна служба вам дозвољава да уновчите новац са плана 401к на поједностављену пензију запослених (СЕП) ИРА. Можда ћете желети да искористите ову предност ако оставите посао који нуди 401к план као дио накнаде за запослене и преузмите посао који нуди СЕП.

Фунцтион

Да бисте уложили новац из плана 401к у СЕП ИРА, затражите дистрибуцију из вашег 401к плана. Можете тражити дистрибуцију само ако сте напустили посао или имате најмање 59 1/2 година. Када добијете новац, морате га положити у ваш СЕП ИРА у року од 60 дана. Када поднесете савезни порез на доходак, морате пријавити износ преокрета као необавезну пензију и расподелу ануитета, иако новац неће бити укључен у ваш опорезиви приход.

Ограничења

Можете извршити само један ролловер за период од 12 месеци са рачуна или рачуна. На пример, ако извршите прелазак са плана 401к на СЕП ИРА, не бисте могли да обавите још један прелазак са плана 401к на било који други пензиони рачун за 12 месеци. Осим тога, нисте могли да пребаците новац из СЕП ИРА да сте уложили новац на 12 месеци.

Предности

Када пребаците новац са плана 401к на СЕП ИРА, можете да консолидујете свој пензионисани новац на један рачун како бисте га лакше пратили. Поред тога, ваш СЕП ИРА вам може понудити инвестиционе опције које нису доступне у вашем 401к плану. Коначно, у зависности од вашег 401к плана и вашег СЕП ИРА, можда ћете бити у могућности да искористите предности нижих трошкова рачуна са својим СЕП ИРА. Међутим, свакако провјерите, јер неки планови 401к имају ниже накнаде за управљање рачунима.

Упозорење

Уверите се да сте уплатили новац са вашег ролловера у року од 60 дана. Ако не завршите ролловер у одређеном временском периоду, нећете бити у могућности да пребаците новац у СЕП ИРА. Пореска управа ће класификовати новац као трајно повлачење са вашег рачуна, чинећи вас одговорним за било који порез на доходак на новац и казне за рано повлачење ако сте млађи од 59 година.


Видео: