У Овом Чланку:

Средства из плана за запослене 401к могу се пренијети само на један од два типа рачуна без да се изнесу скупе порезне казне. Ове две опције за пребацивање укључују трансфер на нови 401к рачун код новог послодавца или депозит на индивидуални пензиони рачун (ИРА). Не постоји одложена порезна уштеда за коришћење средстава од 401к према унапређивању образовања или за програме штедње у образовању са пореским олакшицама као што су 529 планова.

Превртање у нови 401к налог

Када власник 401к рачуна остави једног послодавца да ради за другог, обично му се нуди неколико опција. Он може повући акумулирана средства из плана 401к, пријавити рачун у којем ће преокренути средства или задржати средства на текућем рачуну. Запослени који ће радити за новог послодавца који нуди план за 401к обично имају користи од уписа у нови план и преношења свих акумулираних средстава из старог 401к у нови 401к.

Превртање у ИРА

ИРА нуди порезне олакшице сличне програмима 401к. Запослени који често мења посао, није довољно дуго укључен у план 401к да се депонована средства просперирају како план напредује. Консолидација рачуна је пожељнија од вођења више рачуна код низа бивших послодаваца. ИРА нуди безбедно возило за обнављање средстава за консолидацију средстава од 401к без наплате пореза или повлачења пореза.

Управљање 529 рачунима

Рачун 529 омогућава да се штедња депонује за раст инвестиција без опорезивања акумулираних камата. Средства су такође ослобођена пореза када се користе за плаћање било каквих квалификованих трошкова високог образовања. Расположиви новац за различите планове штедње треба подијелити тако да укључи редовне депозите од стране било кога тко предвиђа трошкове факултета. Фонд за колеџ 529 не мора да буде одвојен за појединачну децу, а може се користити и за одрасле у породици.

Плаћање на рачун од 529 из ИРА или 401к

Уплате на рачун фонда за факултете нису ослобођене пореза ако су направљене од ИРА-е, али се казне за пријевремено повлачење одустају од средстава ИРА-е када се користе за високо образовање власника рачуна или његове дјеце или унучади. Средства из 401к не дају никакве пореске олакшице када се користе за 529 или за образовање. Средства 401к се најбоље користе тако што их прелазе у ИРА и директно плаћају трошкове образовања.


Видео: