У Овом Чланку:

Не постоји закон који вас спречава да уновчите свој 401 (к) рано, али постоје порези и казне који су направљени да би вас снажно размотрили последице тога. Узимање средстава из свог пензионог плана може вам помоћи да платите рачуне данас, али то може довести до смањења пензије сутра. Као резултат тога, ви ћете платити високу цијену за рано повлачење.

Штедња 401к

401 (к) је дизајниран да помогне пенијеима да се окрену ка доларима на време за пензију.

Висока цена за исплату

Ако исплатите свој 401 (к) пре него што навршите 59 1/2, ваш администратор плана ће задржати 20 процената средстава за плаћање вашег очекиваног пореског рачуна служби за интерне приходе. Осим тога, уколико се не квалификујете за изузетак, платит ћете казну од 10 посто. То може учинити финансијску корист далеко мањом од очекиване. Рано повлачење од $ 10,000, на пример, имаће $ 2,000 за порезе и коштат ће вас $ 1,000 у пеналима. То вас оставља са само 7.000 долара - а можда и мање. Средства ће се опорезивати као обичан приход, тако да ако је ваша пореска стопа већа од 20 посто, задржани износ неће бити довољан да покрије рачун ИРС-а.

Без ограничења опције Лимитед

Нека рана повлачења из 401 (к) с не долазе са казном од 10%, али изузеци су мали. Ако имате потпуни и трајни инвалидитет, дозвољено вам је да искористите средства рано. Средства такође можете користити за плаћање медицинских трошкова без надокнаде који премашују 7,5% вашег прилагођеног бруто дохотка. Пореска управа може одузети средства ако добије накнаду, а ако то учини, барем ћете бити поштеђени плаћања 10-постотног додатка за ту повластицу. Ако одустанете или сте прекинути са посла након 55. године, можете извршити повлачење без казне са 401 (к) повезаног са послом. Војни резервисти позвани на активну дужност такође могу приступити средствима у одређеним ситуацијама. Међутим, за разлику од ИРА-е, не можете их користити за плаћање трошкова високог образовања или за аванс на првом дому.

401 (к) Кредити

Једна алтернатива уновчавању је узимање кредита од вашег 401 (к). Нису им сви планови то дозволили, али они који вам често дозвољавају да позајмите до 50 процената вашег стеченог баланса док не погодите максимални износ који дозвољава. Међутим, ако напустите посао, без обзира да ли је раздвајање добровољно или недобровољно, равнотежа обично долази одмах. Ако не платите салдо у одређеном року, тај износ се третира као расподјела и подлијеже казни од 10 посто и опорезивању као обичан приход.

Лост Еарнингс

Поред казне и пореског утицаја, такође ћете изгубити сложену зараду коју би та средства генерисала током времена, што може значити да ће ваш пензиони биланс бити оштећен због раног повлачења. На пример, чланак на веб сајту УС Невс & Ворлд Репорт наводи да ако 30-годишњак са $ 10,000 на 401 (к) рачуну остави новац на рачуну без додатних доприноса, вредност налога ће порасти на $ 106,766 65 година ако заради 7% годишњег прихода. Али ако власник рачуна повуче новац са 30 година и налази се у пореском разреду од 25 одсто, он ће добити само 6.500 долара након пореза и казни.


Видео: