У Овом Чланку:

Банке успостављају политике и процедуре засноване на оперативним приручницима који су дјеломично успостављени савезним банкарским прописима и властитим скупом оперативних принципа банке. Политике и процедуре су дизајниране да заштите имовину потрошача док успостављају методе за ефикасну и позитивну услугу корисницима.

Прочеље банке у Нев Иорку

Спољни знак банке.

Трансакције

Банке морају провјерити да ли су трансакције исправно извршене за правог власника рачуна у исправном износу. Процедуре које осигуравају ово укључују провјеру идентификације особе која повлачи средства. Банковни благајник може такође затражити од клијента да повуче своју АТМ картицу и да му унесе ПИН број како би потврдио да је он права особа. Поред тога, банке захтијевају потписне картице које провјеравају потпис на чековима и исплатним листићима ако постоје било каква питања или недоумице.

Позајмљивање

Највећи дио банкарског пословања је кредитирање, а то је како банке генерирају највећи дио прихода. Зајмопримци морају попунити комплетне апликације за кредит са подацима за контакт, бројевима социјалног осигурања, историјом рада и прихода, као и проћи пуну провјеру кредита. Банке настоје избјећи високоризичне кредите који могу довести до неиспуњавања обавеза. Ако консултант за кредит утврди да је однос дуга према приходу особе превисок или да кредитна историја није повољна, онда морају да изврше корекције зајма или да је ускрате како би заштитили интересе банке.

Гаранције

Већина банака су чланице ФДИЦ-а (Федерал Депосит Инсуранце Цорпоратион). Ова организација је створена за вријеме администрације Франклина Д. Роосевелта као средство да се потрошачима осигура да су њихови депозити сигурни у институцијама чланицама. Банке чланице морају одржавати наљепницу члана ФДИЦ-а и плакате за откривање гаранција потрошачима и пружити додатне информације на захтјев. Потрошачка имовина је осигурана до $ 250,000 по кориснику, тако да је укупан износ на свим Вашим рачунима покривен ако је $ 250,000 или мање.

Извештавање

Банке су обавезне да прате велике трансакције. Сваки депозит већи од 5.000 долара мора бити пријављен пореској управи. Банке такође морају открити сваку сумњиву или ненормалну активност која може подразумијевати прање новца или друге криминалне активности. Банке такође пријављују све зараде зарађене на штедњи, тржишту новца и инвестиционим рачунима. Добит ћете 1099 за све камате зарађене на вашим рачунима које одговарају ономе што је пријављено.

Инвестмент Продуцтс

Многе банке потрошачима нуде алтернативне инвестиционе производе. Ове инвестиције нису део производа банке и често су посреднички производи као што су акције и обвезнице или производи осигурања као што су ануитети. Ови производи се нуде од стране лиценцираних појединаца који су лиценцирани преко подружнице у оквиру банака. Део политика које се односе на инвестиционе производе је информисање потрошача да ови производи нису ФДИЦ осигурани.


Видео: Zeitgeist Addendum 2009 ( srpski prevod, hrvatski prevod, macedonian subtitle ) cijeli film